Jaką walutę wybrać na kredyt hipoteczny?

Jaką walutę wybrać na kredyt hipoteczny?

Zaciągając kredyt hipoteczny możemy prócz polskiego złotego wybrać walutę w której chcemy spłacać kredyt. Obecnie 15 banków oferuje nam kredyt w Euro, we frankach szwajcarskich 9 banków.

Decydując się na kredyt hipoteczny w walucie obcej, należy zastanowić się czy interesuje nas stabilność czy nie.

Jeśli chcemy płacić stałe raty i przewidzieć koszty naszego kredytu - należy wybrać kredyt w złotówkach. Wtedy nasze zależne będą od ustalanej między bankami stopy WIBOR, ale to będzie jedyny niepewny czynnik.

Natomiast podpisując umowę kredytową w walucie obcej trzeba się liczyć z ryzykiem, które wynika z nieprzewidywalności kursu walutowego, oraz pośrednio z sytuacją giełdową. Opcje są dwie:

• albo złotówka się umocni i nasz kredyt zmaleje

• albo złotówka osłabnie i wtedy niestety nasz kredyt wzrośnie

Główne za za kredytem na mieszkanie w walucie obcej jest różnica w oprocentowaniu,
co powoduje mniejszą ratę spłaty w walucie niż w złotówkach.
Wynika to z różnicy w poziomie rynkowych stóp procentowych. Obecnie jest ona na tyle znaczna, że nawet niższa marża, stosowana przy kredytach złotowych, nie jest w stanie tego zrekompensować.

Ale zaciągając kredyt w walucie obcej przyjmujemy na siebie ryzyko walutowe. Tu duże znaczenie ma wcześniejsza chęć spłaty kredytu lub zmiana kredytu na złotówki. Ponieważ tutaj wahania kursów walut będą powodować zmianę wysokości kapitału kredytu wyrażonego w złotych.

Możemy zabezpieczyć się na wypadek dużych wahań kursowych, przewalcowując kredyt mieszkaniowy. I tutaj musimy zastanowić się czy umowa kredytowa pozwala na swobodne i bezpłatne przewalutowania w ciągu całego okresu kredytowania. Robiąc przewalutowanie musimy pamiętać o stracie na różnicy między kupnem a sprzedażą waluty. Jest to tzw spread. Chodzi o różnicę w kwocie po jakiej bank odkupuje od nas walutę, a tym po jakim ją sprzedaje.

Warto też rozważyć zawarcie umowy w Euro, ponieważ najprawdopodobniej w niedługim czasie wejdziemy do strefy euro. A jeśli spłata będzie trwała przez najbliższe 15 lat wtedy będziemy w strefie euro. Spowoduje to brak przewalutowania, oraz zmniejszenie rat.

Dlatego zawierając umowę na kredyt hipoteczny w walucie obcej musimy rozważyć wszystkie korzyści i koszty.